Um Guia Simples para o Básico Financeiro do BAM

Este é o nono artigo de nossa série sobre como Iniciar um Negócio BAM 

Mesmo a startup mais voltada para a missão precisa de uma gestão financeira sólida para sobreviver e prosperar. Este artigo vai te guiar pelo básico, ajudando você a montar um sistema financeiro que seja simples, eficaz e alinhado com seus objetivos de BAM. Seja você de Nairóbi, Jacarta, nos EUA ou em qualquer lugar fora dos EUA, esses princípios se aplicam.

Entenda a Importância da Gestão Financeira 

A gestão financeira não se trata apenas de fazer cálculos ou manter o fiscal longe das suas costas. É sobre tomar decisões informadas que mantenham seu negócio saudável e sustentável. Em uma startup BAM, onde sua missão e seus objetivos de negócios estão entrelaçados, uma boa gestão financeira garante que você não só obtenha lucro, mas também cause impacto.

Por que isso é importante: 

1. Sustentabilidade: Sem uma boa gestão financeira, sua missão não vai durar muito. É simples assim. Infelizmente, a maioria das startups não sobrevive nem ao primeiro ano; as empresas BAM não são exceção. 

2. Crescimento: Finanças bem administradas permitem que você escale seu impacto conforme seu negócio cresce. 

3. Responsabilidade: Você precisará prestar contas aos investidores, parceiros, governo e à sua comunidade. Ter suas finanças em ordem é fundamental para manter a confiança e a transparência. 

4. Excelência: Um princípio fundamental do Business as Mission é administrar seu negócio para a glória de Deus e não de maneira desleixada (1 Coríntios 10:31). As finanças não são exceção.

Monte um Sistema Básico de Contabilidade 

Você não precisa ser um mago das finanças para montar um sistema de contabilidade. O objetivo aqui é rastrear seu dinheiro—o que entra, o que sai e o que sobra. Capturar esses dados regularmente (semanalmente, mensalmente, trimestralmente, etc.) pode ajudar você a identificar problemas antes que eles se tornem desastres.

O que você precisa: 

1. Um software de contabilidade confiável: Escolha algo fácil de usar e adequado para pequenos negócios. QuickBooks, Xero ou Wave são opções populares. Se estiver em uma região onde esses não estão disponíveis, procure alternativas locais. Sinceramente, você pode manter seus livros em uma planilha Excel ou Google Sheets, registrando suas receitas (contagem de caixa diário, cópias de cheques, etc.) e despesas (recibos) e inserindo-os na planilha. Pessoalmente, já administrei negócios com receitas próximas a US$ 1 milhão usando nada mais complicado do que uma planilha. 

2. Contas bancárias: Abra contas bancárias separadas para suas finanças pessoais e seu negócio. Isso mantém as coisas seguras, organizadas e facilita muito a contabilidade. Em alguns países, como aquele em que abrimos nosso primeiro negócio, os bancos não eram seguros; acabamos guardando nosso dinheiro em um cofre resistente no escritório. 

3. Contabilidade básica: Mesmo que você não seja contador, pode aprender o básico de contabilidade. Registre todas as transações e as categorize corretamente. Existem introduções básicas à contabilidade disponíveis online; por exemplo, veja https://youtu.be/pKpdibyljR4?si=JNhYaIDgTNpMoJJb. Você pode contratar um contador meio período se achar isso muito complicado.

Crie um Orçamento e Siga-o 

Fazer um orçamento pode parecer chato, mas é uma das ferramentas mais poderosas na gestão financeira. Um orçamento é basicamente seu mapa financeiro—ele mostra para onde seu dinheiro deve ir e ajuda a evitar gastos desnecessários. É, simplesmente, um plano de como você vai gastar seu dinheiro.

Passos para criar um orçamento: 

1. Estime sua receita: Olhe para suas vendas passadas (se houver) e preveja o que você espera ganhar. Seja realista. Eu recomendo uma abordagem mês a mês que cubra pelo menos 12 meses. 

2. Liste suas despesas: Inclua tudo—aluguel, utilidades, salários, marketing, suprimentos, etc. Não se esqueça de reservar dinheiro para impostos. Seja realista nas despesas. Evite se “vender para si mesmo”. Na minha experiência, startups gastam uma quantia substancial de dinheiro no primeiro ano que nunca previram. 

3. Priorize: Determine quais despesas são essenciais e quais são flexíveis. Em uma startup BAM, você também pode querer alocar fundos para projetos de impacto social. 

4. Monitore regularmente: Seu orçamento não está gravado em pedra. Revise-o mensalmente e ajuste conforme necessário, com base nas receitas e despesas reais. Compare suas declarações de receita e despesas (de sua contabilidade) com o orçamento.

Lembre-se: um orçamento só é útil se você segui-lo. Resista à tentação de gastar demais, especialmente nos estágios iniciais, quando o fluxo de caixa pode ser apertado. Seja frugal e sábio.

Entenda a Gestão do Fluxo de Caixa 

O fluxo de caixa é o que mantém seu negócio funcionando. Pode ser confuso, mas é verdade—você pode pensar que está lucrando, mas ainda pode ter problemas se não gerenciar bem o fluxo de caixa. Simplificando, fluxo de caixa é sobre timing—quando o dinheiro entra e quando ele sai. É o saldo do seu banco ou o dinheiro na caixa de sapatos que mantém seu negócio funcionando.

Dicas para gerenciar o fluxo de caixa: 

1. Envie faturas imediatamente: Não atrase o envio de faturas. Quanto antes você enviar, mais cedo você será pago. Eu fui um executivo sênior em uma empresa de US$ 3,5 bilhões e enviávamos faturas todas as semanas. 

2. Mantenha uma reserva de caixa: Procure ter dinheiro suficiente em mãos para cobrir pelo menos três meses de despesas operacionais. Essa reserva pode te salvar durante períodos difíceis—e eles virão. Em alguns países, taxas de câmbio e inflação tornam guardar grandes somas de dinheiro uma má ideia; nesse caso, procure certas commodities de fácil venda (como ovelhas, sim, ovelhas!) como um lugar mais seguro para manter reservas. 

3. Aprenda a criar, atualizar e revisar regularmente declarações de fluxo de caixa: Isso ajuda a identificar tendências e planejar despesas futuras. Se o fluxo de caixa estiver consistentemente apertado, talvez seja hora de reavaliar seus preços ou termos de pagamento.

Dica rápida: Mantenha-se em cima de suas contas a receber (o dinheiro que os clientes devem a você). Considere oferecer descontos para pagamento antecipado para incentivar pagamentos em dia. 

Dica rápida 2: Não conceda crédito nem deixe que as pessoas comprem sem pagar. Pagamento à vista no momento da venda é uma boa regra a seguir, especialmente quando você está começando.

Planeje Impostos Desde o Início 

Os impostos são inevitáveis e um seguidor de Cristo sabe que deve pagá-los honestamente, mas eles não precisam ser dolorosos. Planejar com antecedência pode te poupar muito estresse (e dinheiro) no futuro.

Dicas para planejar impostos: 

1. Entenda suas obrigações fiscais: Isso varia de país para país, mas, em geral, você terá que pagar imposto de renda, IVA/ICMS e, possivelmente, impostos sobre folha de pagamento. Essa é uma área onde ocorre muita extorsão internacionalmente. Vamos abordar o desafio da corrupção em outro artigo, então fique ligado. 

2. **Mantenha registros detalhados**: Uma boa contabilidade é essencial para a declaração correta de impostos. Certifique-se de registrar todas as despesas dedutíveis. Não confie na sua memória. 

3. Considere contratar um consultor fiscal: Os impostos podem ser complicados, especialmente se você operar em vários países. Um bom consultor fiscal pode te ajudar a navegar pelas regras e minimizar sua carga tributária.

Dica pro: Não espere até o último minuto para lidar com os impostos. Reserve dinheiro ao longo do ano para cobrir sua conta de impostos. Se possível, faça pagamentos trimestrais para evitar uma enorme conta no final do ano.

### Fique Flexível e Adaptável 

Finalmente, lembre-se de que suas práticas de gestão financeira evoluirão conforme sua startup BAM cresce. O que funciona no primeiro ano pode precisar ser ajustado conforme você escala. Mantenha-se flexível e esteja disposto a adaptar suas estratégias conforme necessário.

Chave para o sucesso: 

1. Aprendizado contínuo: Continue aprendendo sobre gestão financeira. Participe de workshops, leia sobre as melhores práticas e fique informado sobre as mudanças em sua indústria. 

2. Busque feedback: Regularmente peça feedback de seus parceiros financeiros, investidores, mentores e equipe. Eles podem fornecer insights que você talvez não veja por estar envolvido demais no dia a dia. 

3. Revise e ajuste: Faça uma revisão de seus processos de gestão financeira pelo menos uma vez por ano. Procure áreas para melhorar e faça os ajustes necessários.

Conclusão 

Montar o básico da gestão financeira na sua startup BAM não precisa ser assustador. Ao entender a importância de boas práticas financeiras, montar um sistema de contabilidade simples e manter-se em dia com orçamento, fluxo de caixa e impostos, você estará lanç

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