Una Guía Sencilla sobre los Fundamentos Financieros para BAM

Una Guía Sencilla sobre los Fundamentos Financieros para BAM

Este es el noveno artículo de nuestra serie sobre cómo iniciar un negocio BAM (Negocio como Misión).

Incluso la startup más impulsada por una misión necesita una gestión financiera sólida para sobrevivir y prosperar. Este artículo está aquí para guiarte a través de los conceptos básicos, ayudándote a establecer un sistema financiero que sea simple, efectivo y alineado con tus objetivos BAM. Ya sea que estés en Nairobi, Yakarta, en los EE. UU., o en cualquier otro lugar fuera de los EE. UU., estos principios aplican.

Entiende la Importancia de la Gestión Financiera

La gestión financiera no se trata solo de manejar números o mantener a raya a los impuestos. Se trata de tomar decisiones informadas que mantengan a tu negocio saludable y sostenible. En una startup BAM, donde tus objetivos de misión y de negocio están entrelazados, una buena gestión financiera asegura que no solo estés generando ganancias, sino también un impacto.

Por qué es importante:

1. Sostenibilidad: Sin una buena gestión financiera, tu misión no durará mucho. Es así de simple. Lamentablemente, la mayoría de las startups no logran sobrevivir el primer año; las empresas BAM no son la excepción.

2. Crecimiento: Las finanzas bien gestionadas te permiten escalar tu impacto a medida que tu negocio crece.

3. Responsabilidad: Necesitarás ser responsable ante los inversores, socios, gobierno y tu comunidad. Tener tus finanzas en orden es clave para mantener la confianza y la transparencia.

4. Excelencia: Uno de los principios fundamentales de un Negocio como Misión es gestionar tu negocio para la gloria de Dios y no de una manera descuidada (1 Corintios 10:31). Las finanzas no son una excepción.

Establece un Sistema Básico de Contabilidad

No necesitas ser un genio financiero para establecer un sistema de contabilidad. El objetivo aquí es rastrear tu dinero: qué entra, qué sale y qué queda. Capturar estos datos regularmente (semanalmente, mensualmente, trimestralmente, etc.) puede ayudarte a identificar problemas antes de que se conviertan en desastres.

Lo que necesitas:

1. Un software de contabilidad confiable: Elige uno que sea fácil de usar y adecuado para pequeñas empresas. QuickBooks, Xero o Wave son opciones populares. Si en tu región no están disponibles, busca alternativas locales. Francamente, puedes llevar tus cuentas en una hoja de Excel o Google Sheets registrando tus ingresos (conteos de efectivo diarios, copias de cheques, etc.) y gastos (recibos) y registrándolos en tu hoja de cálculo. Personalmente, he gestionado negocios con ingresos cercanos a un millón de dólares utilizando nada más complicado que una hoja de cálculo.

2. Cuentas bancarias: Abre cuentas bancarias separadas para tus finanzas personales y tu negocio. Esto mantiene las cosas seguras, ordenadas y facilita mucho la contabilidad. En algunos países, como el país donde abrimos nuestro primer negocio, los bancos no eran seguros; terminamos guardando nuestro dinero en una caja fuerte resistente en nuestra oficina.

3. Contabilidad básica: Incluso si no eres contable, puedes aprender lo básico de la contabilidad. Registra cada transacción y clasifícala correctamente. Hay introducciones básicas a la contabilidad disponibles en línea; por ejemplo, consulta https://youtu.be/pKpdibyljR4?si=JNhYaIDgTNpMoJJb. Podrías contratar a un contable a tiempo parcial si esto te resulta abrumador.

Crea un Presupuesto y Síguelo

El presupuesto puede sonar aburrido, pero es una de las herramientas más poderosas en la gestión financiera. Un presupuesto es básicamente tu hoja de ruta financiera: te muestra adónde debería ir tu dinero y te ayuda a evitar gastos innecesarios. Es, simplemente, un plan de cómo vas a gastar tu dinero.

Pasos para crear un presupuesto:

1. Estima tus ingresos: Observa tus ventas pasadas (si las tienes) y pronostica lo que esperas ganar. Sé realista. Te recomiendo un enfoque mes a mes que cubra al menos 12 meses.

2. Enumera tus gastos: Incluye todo: alquiler, servicios públicos, salarios, marketing, suministros, etc. No olvides reservar dinero para impuestos. Sé realista con los gastos. Evita “venderte la ilusión”. En mi experiencia, las startups gastan una cantidad considerable de dinero en su primer año que nunca anticiparon.

3. Prioriza: Determina cuáles gastos son esenciales y cuáles son flexibles. En una startup BAM, también podrías querer asignar fondos para proyectos de impacto social.

4. Monitorea regularmente: Tu presupuesto no está escrito en piedra. Revísalo mensualmente y ajústalo según sea necesario en función de los ingresos y gastos reales. Compara tus estados de ingresos y gastos (de tu contabilidad) con tu presupuesto.

Recuerda: Un presupuesto solo es útil si lo sigues. Resiste la tentación de gastar de más, especialmente en las primeras etapas cuando el flujo de caja puede ser limitado. Sé frugal y sabio.

Comprende la Gestión del Flujo de Caja

El flujo de caja es la sangre vital de tu negocio. Esta es una afirmación confusa pero es cierta: podrías pensar que eres rentable, pero aún así meterte en problemas si no gestionas bien tu flujo de caja. En pocas palabras, el flujo de caja se trata de tiempo: cuándo entra y cuándo sale el dinero. Es tu saldo bancario o el efectivo en la caja fuerte lo que mantiene tu negocio en marcha.

Consejos para gestionar el flujo de caja:

1. Envía facturas de inmediato: No demores en enviar facturas. Cuanto antes factures, antes te pagarán. Fui un ejecutivo senior en una empresa de $3.5 mil millones y enviábamos facturas cada semana.

2. Mantén una reserva de efectivo o líquida: Apunta a tener suficiente dinero en efectivo para cubrir al menos tres meses de gastos operativos. Este colchón puede salvarte durante períodos difíciles cuando lleguen—y llegarán. En algunos países, los tipos de cambio y la inflación hacen que mantener grandes sumas de dinero en efectivo sea una mala idea; en ese caso, considera ciertos productos fácilmente vendibles (por ejemplo, ovejas, ¡sí, ovejas!) como un lugar más seguro para mantener reservas.

3. Aprende a crear, actualizar y revisar regularmente los estados de flujo de caja: Esto te ayuda a detectar tendencias y planificar futuros gastos. Si el flujo de caja es consistentemente ajustado, podría ser el momento de reevaluar tus precios o términos de pago.

Consejo rápido: Mantente al tanto de tus cuentas por cobrar (el dinero que los clientes te deben). Considera ofrecer descuentos por pago anticipado para fomentar pagos puntuales.

Consejo rápido 2: No otorgues crédito ni permitas que las personas compren sin pagar. El pago en efectivo al momento de la venta es una buena regla a seguir, especialmente cuando recién comienzas.

Planifica los Impuestos con Anticipación

Los impuestos son inevitables y un seguidor de Cristo sabrá que debe pagar los impuestos honestamente, pero no tienen por qué ser dolorosos. Planificar con anticipación puede ahorrarte mucho estrés (y dinero) a largo plazo.

Consejos para planificar impuestos:

1. Comprende tus obligaciones fiscales: Esto variará según tu país, pero en general, necesitarás pagar impuestos sobre la renta, IVA/GST, y posiblemente impuestos sobre la nómina. Esta es un área en la que ocurre una gran cantidad de extorsión a nivel internacional. Abordaremos el desafío de la corrupción en otro artículo, así que permanece atento.

2. Mantén registros detallados: Una buena contabilidad es esencial para un reporte de impuestos preciso. Asegúrate de mantener un seguimiento de todos los gastos deducibles. No confíes en tu memoria.

3. Considera contratar a un asesor fiscal: Los impuestos pueden complicarse, especialmente si operas en múltiples países. Un buen asesor fiscal puede ayudarte a navegar las reglas y minimizar tu carga fiscal.

Consejo pro: No esperes hasta el último minuto para lidiar con los impuestos. Reserva dinero durante todo el año para cubrir tu factura de impuestos. Si es posible, realiza pagos trimestrales de impuestos para evitar una gran factura al final del año.

Mantente Flexible y Adaptable

Finalmente, recuerda que tus prácticas de gestión financiera evolucionarán a medida que tu startup BAM crezca. Lo que funciona en el primer año podría necesitar ajustes a medida que escalas. Mantente flexible y dispuesto a adaptar tus estrategias según sea necesario.

Claves para el éxito:

1. Aprendizaje continuo: Sigue aprendiendo sobre gestión financiera. Asiste a talleres, lee sobre las mejores prácticas y mantente informado sobre los cambios en tu industria.

2. Busca retroalimentación: Solicita regularmente comentarios de tus socios financieros, inversores, mentores y equipo. Ellos pueden proporcionarte perspectivas que tal vez no veas desde dentro.

3. Revisa y ajusta: Haz de la revisión de tus procesos de gestión financiera al menos una vez al año una costumbre. Busca áreas para mejorar y realiza ajustes según sea necesario.

Conclusión

Establecer los principios básicos de la gestión financiera en tu startup BAM no tiene por qué ser una tarea abrumadora. Si comprendes la importancia de las buenas prácticas financieras, estableces un sistema de contabilidad sencillo y te mantienes al día con los presupuestos, el flujo de caja y los impuestos, estarás sentando unas bases sólidas para tu negocio. Recuerda que la salud financiera de tu startup es crucial no solo para tu propio éxito, sino también para el éxito de tu equipo y el impacto que quieres tener.

Por lo tanto, tómate estos pasos en serio, pero no dejes que te abrumen. La gestión financiera es una herramienta que te ayuda a alcanzar tus objetivos, no una carga. Mantente comprometido con tu visión, gestiona tus finanzas con prudencia y tu startup BAM estará bien encaminada para generar un impacto duradero.

Para más información sobre Negocios como Misión, recomendamos el curso en línea “Creating Your BAM Lean Canvas” en este enlace— [thirdpathinitiative.com/all-courses](https://thirdpathinitiative.com/all-courses). Está disponible en 6 idiomas: inglés, español, azerí, ruso, ucraniano y rumano. Otros recursos incluyen [businessasmission.com](https://businessasmission.com) y el libro *Business as Mission* de Michael R. Baer disponible en [ywampublishing.com](https://www.ywampublishing.com/p-961-business-as-missionbrthe-power-of-business-in-the-kingdom-of-god.aspx).